Réglementation juridique de l'assurance écologique

Dispositions générales

La réglementation juridique de l'assurance écologique vise à protéger les intérêts patrimoniaux des personnes physiques et morales en cas survenance de risques écologiques. Cet institut se fonde sur les dispositions générales relatives à l'assurance établies au chapitre 48 du Code civil de la Fédération russe et par la loi «Sur l'organisation de l'activité d'assurance en Russie fédérale», et est complété par des normes du droit écologique. L'assurance écologique couvre à la fois la responsabilité pour les dommages causés à l'environnement, ainsi que les intérêts patrimoniaux des personnes touchées.

Dans la littérature scientifique, on distingue deux formes principales d'assurance écologique : l'assurance obligatoire et l'assurance volontaire. L'assurance obligatoire est établie par la loi et inclut des mécanismes étatiques et non étatiques de protection. L'assurance volontaire est réalisée sur l'initiative des entités économiques, en vertu d'un contrat conclu, et vise à assurer la responsabilité civile pour les dommages environnementaux résultant d'accidents écologiques imprévus.

Les parties du contrat d'assurance écologique sont l'assureur et l'assuré. L'assureur est une personne morale détenant le permis approprié, tandis que l'assuré est un utilisateur des ressources naturelles ou le propriétaire d'une source de danger écologique accru. L'assurance obligatoire prévoit que le propriétaire d'un objet dangereux doit assurer à ses propres frais la responsabilité pour les dommages causés à l'environnement et aux tiers pendant toute la durée d'exploitation de l'objet.

Une attention particulière est portée à l'assurance de la responsabilité sur les objets présentant un risque écologique élevé, notamment les installations industrielles et nucléaires. Le droit établit des exigences en matière d'assurance financière du plafond de responsabilité de l'organisation exploitante, qui peut inclure une garantie étatique, des moyens propres ou un contrat d'assurance. Cela permet de garantir une protection réelle contre les pertes potentielles et les dommages à l'environnement en cas d'accident.

Le cadre juridique régissant l'assurance écologique volontaire est basé sur le Règlement type, qui définit le risque assurable comme la probabilité de mise en œuvre de réclamations matérielles par des tiers pour les dommages à l'environnement. L'objet de l'assurance est le risque de responsabilité civile lié à la pollution des sols, de l'eau ou de l'atmosphère. Le survenant d'un événement assurable entraîne l'obligation pour l'assureur de verser une indemnité à l'assuré, au bénéficiaire ou à la personne touchée, ce qui contribue à réduire les conséquences économiques des incidents écologiques.

Les dispositions générales relatives à l'assurance sont prévues au chapitre 48 du Code civil de la Fédération russe, ainsi que par la loi de la République fédérale russe «Sur l'organisation de l'activité d'assurance en Russie fédérale»¹. Dans la législation actuelle, il n'existe pas de définition du terme «assurance écologique». Toutefois, une définition de ce terme est proposée dans la littérature scientifique. Selon M.M. Brinchkouk, l'assurance écologique correspond aux relations visant à protéger les intérêts matériels des personnes physiques et des organisations en cas de risques écologiques, au moyen des fonds d'assurance spéciaux². Selon B.V. Erofeev, l'assurance écologique est considérée comme l'assurance de la responsabilité des sources potentielles de danger pour l'environnement en cas de dommages causés à des personnes physiques et morales ainsi qu'à l'environnement lui-même, suite au survenance d'un événement assuré, qui dans notre cas est le préjudice non intentionnel causé à l'environnement³.

L'objectif de l'assurance écologique est de protéger les intérêts patrimoniaux des personnes physiques et morales en cas de risques environnementaux (alinéa 1 de l'article 18 de la loi fédérale «Sur la protection de l'environnement»).

Les parties du contrat d'assurance écologique sont l'assureur et le souscripteur. Comme le note A.L. Bazhaykin, l'assureur est une personne morale dotée d'une capacité juridique exclusive, détenant un permis (licence) pour exercer l'assurance du type correspondant. Le souscripteur est un sujet de l'utilisation spéciale des ressources naturelles ainsi que le propriétaire impérativement établi par la loi de la source à risque écologique élevé⁴.

L'assurance écologique peut être réalisée sous la forme d'une assurance écologique obligatoire (qui, à son tour, se divise en une assurance écologique étatique et non étatique) ainsi que sous la forme d'une assurance écologique volontaire.

D'après N.I. Khludeïeva, l'assurance écologique obligatoire est mise en œuvre dans les cas explicitement prévus par la loi, tandis que l'assurance écologique volontaire est conclue à l'initiative des sujets d'activité économique et d'autres activités exerçant un impact sur l'environnement, sur la base d'un contrat conclu entre l'assuré et l'assureur⁵.

Dans la législation en vigueur, il est prévu que le propriétaire d'un objet dangereux doit assurer, à ses propres frais, les intérêts matériels liés à l'obligation de réparer les dommages causés aux victimes, en concluant un contrat d'assurance obligatoire avec une entreprise d'assurance pendant toute la durée d'utilisation de l'objet dangereux⁶. L'organisation exploitant un objet de production dangereux est tenue d'assurer la responsabilité en cas de dommages causés à la vie, à la santé ou au patrimoine d'autres personnes ainsi qu'à l'environnement en cas d'accident sur un objet de production dangereux (article 15 de la loi fédérale «Sur la sécurité industrielle des objets de production dangereux»). Pour la prise de décision concernant l'émission d'un permis d'exploitation d'un objet dangereux, il est nécessaire de présenter un document attestant du contrat d'assurance obligatoire de la responsabilité civile du propriétaire de l'objet dangereux en cas de dommages résultant d'une catastrophe sur cet objet (alinéa 10, partie 3, article 55 du Code de la construction de la Fédération russe⁷).

Conformément au paragraphe 1 de l'article 56 de la loi fédérale «Sur l'utilisation de l'énergie atomique»⁸, l'organisation exploitante est tenue de disposer d'une garantie financière couvrant le plafond de responsabilité pour les dommages et pertes causés par l'exposition aux radiations, tel que fixé par la législation fédérale russe. La garantie financière de l'organisation exploitante, en cas de compensation des pertes et dommages causés par l'exposition aux radiations, se compose d'une garantie étatique ou d'une autre garantie, de la présence de moyens financiers propres ainsi que d'un contrat d'assurance (police d'assurance).

L'assurance écologique volontaire est réalisée sur la base du Règlement type relatif à l'ordre de l'assurance écologique volontaire en Russie⁹. Selon ce règlement type, l'organisme d'assurance (l'assureur) fournit une protection assurantielle à ses assurés contre la responsabilité civile (matérielle) en cas de dommages causés à des tiers, résultant d'une pollution soudaine, involontaire et imprévue de l'environnement naturel sur le territoire de la Fédération de Russie. Selon les dispositions mentionnées ci-dessus, l'objet de l'assurance écologique est considéré comme étant le risque de responsabilité civile se manifestant par des prétentions matérielles formulées à l'encontre de l'assuré par des personnes physiques ou morales conformément aux normes du droit civil relatives au remboursement des dommages causés par la pollution des terres, de l'environnement aquatique ou de l'atmosphère sur le territoire couvert par un contrat d'assurance spécifique¹⁰.

Conformément à l'article 9 de la loi de la Fédération russe «Sur l'organisation de l'assurance dans la Fédération russe», un risque assurable est considéré comme un événement supposé, dont le survenant est couvert par une assurance. En revanche, un sinistre correspond à un événement survenu, prévu par le contrat d'assurance ou la loi, dont l'occurrence entraîne l'obligation de l'assureur de verser une indemnité d'assurance à l'assuré, au bénéficiaire, au tiers concerné ou à toute autre personne tierce.