Правовое регулирование экологического страхования
/
Общие положения
Правовое регулирование экологического страхования направлено на защиту имущественных интересов физических и юридических лиц в случае наступления экологических рисков. Этот институт формируется на основе общих положений о страховании, закрепленных в главе 48 Гражданского кодекса Российской Федерации и Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и дополняется нормами экологического законодательства. Экологическое страхование охватывает как ответственность за причинение вреда окружающей среде, так и имущественные интересы пострадавших.
В научной литературе выделяются две основные формы экологического страхования: обязательное и добровольное. Обязательное страхование устанавливается законом и включает государственные и негосударственные механизмы защиты. Добровольное страхование осуществляется по инициативе субъектов хозяйственной деятельности на основании заключенного договора и направлено на страхование гражданской ответственности за ущерб окружающей среде в результате непреднамеренных экологических происшествий.
Сторонами договора экологического страхования являются страховщик и страхователь. Страховщик – это юридическое лицо с соответствующей лицензией, а страхователь – субъект природопользования или владелец источника повышенной экологической опасности. Обязательное страхование предусматривает, что владелец опасного объекта обязан за свой счет страховать ответственность за причинение вреда окружающей среде и третьим лицам на протяжении всего срока эксплуатации объекта.
Особое внимание уделяется страхованию ответственности на объектах повышенной экологической опасности, включая промышленные и атомные объекты. Законодательство устанавливает требование финансового обеспечения предела ответственности эксплуатирующей организации, которое может включать государственную гарантию, собственные средства или страховой полис. Это позволяет обеспечить реальную защиту от потенциальных убытков и вреда окружающей среде в случае аварий.
Правовое регулирование добровольного экологического страхования основано на Типовом положении, которое определяет страховой риск как вероятность предъявления имущественных претензий третьими лицами за ущерб окружающей среде. Объектом страхования выступает риск гражданской ответственности за загрязнение земель, водной среды или атмосферы. Наступление страхового случая влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю, выгодоприобретателю или пострадавшему лицу, что способствует снижению экономических последствий экологических инцидентов.
<--PAYWALL-->
Общие положения о страховании предусматриваются главой 48 ГК РФ, а также Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[1]. В действующем законодательстве отсутствует определение понятия «экологическое страхование». Однако определение указанного понятия предлагается в научной литературе. По мнению М.М. Бринчука, экологическое страхование – это отношения по защите имущественных интересов физических лиц и организаций на случай экологических рисков за счет средств специальных страховых фондов[2]. По мнению Б.В. Ерофеева, экологическое страхование рассматривается как страхование ответственности потенциальных источников опасности для окружающей среды за причинение ими вреда физическим и юридическим лицам, а также самой окружающей среде в результате наступления страхового события, которым в нашем случае является непреднамеренное причинение ущерба окружающей среде[3].
Целью экологического страхования является защита имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков (пункт 1 статьи 18 Федерального закона «Об охране окружающей среды»).
Сторонами договора экологического страхования являются страховщик и страхователь. Как отмечает А.Л. Бажайкин, страховщик – это юридическое лицо, наделенное исключительной правосубъектностью, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида. Страхователь – это субъект специального природопользования, а также императивно установленный законами владелец источника повышенной экологической опасности[4].
Экологическое страхование может осуществляться в форме обязательного экологического страхования (которое, в свою очередь, подразделяется на государственное и негосударственное) и в форме добровольного экологического страхования.
По мнению Н.И. Хлуденевой, обязательное экологическое страхование осуществляется в случаях, прямо установленных законом, а добровольное – по инициативе субъектов хозяйственной и иной деятельности, оказывающей воздействие на окружающую среду, на основании договора, заключенного между страхователем и страховщиком[5].
В действующем законодательстве предусмотрено положение, согласно которому владелец опасного объекта обязан за свой счет страховать имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим, путем заключения договора обязательного страхования со страховщиком в течение всего срока эксплуатации опасного объекта[6]. Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей среде в случае аварии на опасном производственном объекте (статья 15 Федерального закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»). Для принятия решения о выдаче разрешения на ввод опасного объекта в эксплуатацию необходим документ, подтверждающий заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на таком объекте (пункт 10 части 3 статьи 55 Градостроительного кодекса Российской Федерации[7]).
Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона «Об использовании атомной энергии»[8] эксплуатирующая организация обязана иметь финансовое обеспечение предела ответственности за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием, установленного законодательством Российской Федерации. Финансовое обеспечение эксплуатирующей организации в случае возмещения убытков и вреда, причиненных радиационным воздействием, состоит из государственной гарантии или иной гарантии, наличия собственных финансовых средств и страхового полиса (договора).
Добровольное экологическое страхование осуществляется на основании Типового положения о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации[9]. На основании Типового положения страховая организация (страховщик) представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам, в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории Российской Федерации. Объектом экологического страхования, согласно указанному положению, признается риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования[10].
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском признается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Тогда как страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
[1] Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета от 12.01.1993 (№ 6).
[2] Бринчук М.М. Экологическое право: учебник. М., 2010. С. 345.
[3] Ерофеев Б.В. Экологическое право: учебник. М., 2010. С. 150.
[4] Экологическое право: учебник / Под ред. С.А. Боголюбова. М. 2010. С. 120.
[5] Кичигин Н.В., Пономарев М.В., Хлуденева Н.И. Экологическое право: конспект лекций. М., 2009. С. 101.
[6] Пункт 1 статьи 4 Федерального закона от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» // СЗ РФ. 2010. № 31. Ст. 4194.
[7] Градостроительный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 190-ФЗ // СЗ РФ. 2005. № 1. Ст. 16.
[8] Федеральный закон от 21.11.1995 № 170-ФЗ «Об использовании атомной энергии» // СЗ РФ. 1995. № 48. Ст. 4552.
[9] Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации (утв. Минприроды РФ 03.12.1992 № 04-04/72-6132, Российской государственной страховой компанией 20.11.1992 № 22 // Журнал «Закон». 1993. № 3.).
[10] Раздел 2 Типового положения о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации.
